如何成為互金黑馬，簡理財三步完成！
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2016/8/23 16:00:51來源：重慶在線 編輯：
ida
近年來，站在風口上的互聯網金融可謂火爆，模式層出不窮，概念花樣翻新，從新金融到Fintech……追逐時髦叫法甚至成為不少互金企業的營銷噱頭。
然而，拋開渲染過度的概念，主打To C端的互聯網金融其核心價值是通過“智能”來為用戶降低風險，帶來收益。為了達到這一目的，最直接有效的方式就是堅持優選資產、分散投資和智能匹配。2015年5月上線的簡理財，把自己定義為智能分散財富管理工具，希望抓住金融的本質，依靠平臺創新，專注服務平民百姓。
8月8日，在母公司INK集團3億C輪融資發布會上，簡理財CEO張陽介紹到，在過去的14個月內，簡理財獲得了200億成交額、437萬用戶的亮眼成績。
好資產，控制金融風險的命門
回想過往的跑路事件，對市場最大的教育是讓老百姓明白了什么是自融、什么是龐氏騙局。這類偽平臺的特點是用過高利息做誘餌籠絡用戶，發布虛構融資項目進行非法集資。對比之下，被監管政策定義為“信息服務中介”的合規平臺，其本質不同是保證用戶資金與真實資產的一一匹配，同時對資產進行識別、篩選、評估，從源頭降低投資風險。
作為風險把控的命門，“得資產端者得天下”的說法在互金行業被普遍認可。有實力的平臺也無不著力資產端布局。它們有的轉型為理財超市，有的深耕垂直細分領域與產業鏈深度融合，有的則嘗試引入海外資產。
張陽認為，除依靠自身能力外，借力金融機構同樣有利于拓展資產端來源。簡理財是一個優勢集中在用戶端的平臺，自身并不是產品的直接“生產者”，而是采用精選優質的資管機構進行合作。
簡單來說，簡理財扮演的角色是投資用戶與專業資產管理機構之間的橋梁。在資產端一側，先行由資管機構和保險機構對資產進行相應的風險管理，提供風控保障；在投資端一側，簡理財通過用戶行為畫像，有效識別用戶的需求變化，引導資管機構更好地調整和優化資產配置組合。
目前，簡理財提供的“資產組合”中，包括91%的不動產抵押類資產、5%的動產質押類資產和4%的消費信用類資產（所有投資比例會隨實際情況進行變動）。這三類資產的共性就是低風險，前兩類資產的抵/質押物價值遠大于借款額，一旦違約，將處置抵/質押物進行還款，而消費信用類資產可由資產提供方無條件回購。
張陽透露，占比絕大多數的不動產抵押類資產，抵押折扣率在60%-70%左右。這意味著，如果借款人要通過簡理財借款100萬，就要抵押一套一線或省會城市價值150萬的房子給簡理財。如若遇到借款人逾期未還，也可以確保房屋的價值能覆蓋違約風險。
多維分散，把雞蛋合理分到不同籃子里
“不要把雞蛋放在一個籃子里”是一條非常有名的投資法則。雞蛋相當于資金，籃子相當于資產。現代投資組合理論證明，在優選資產的基礎上，投資的風險通常隨資產數量的增加而降低。這樣，即使組合中的某個資產收益不佳，只要其他資產的收益穩定，投資人仍可獲得相對穩健的收益。
“雞蛋法則”同樣也適用于互金投資領域，但對于普通用戶來說實施難度頗大。首先，分散不是發散，更不是大水漫灌。它需要一個合理的限度，否則資金會面臨“飄散”風險。其次，分散投資不是單純的平臺分散，而有著多維度的標準。
“由于金融的復雜性，普通投資人受制于信息獲取能力、專業分析能力、資產投資篩選能力、風險分散組合能力等約束，往往很難獨立做好資產配置?！睆堦柦榻B到，簡理財“一鍵智能分散”的優勢，恰恰解決了普通用戶的上述痛點。
舉個簡單的例子：（參數值僅為事例）
當用戶新買入資產時，如果“100元〈=待匹配金額〈=5000元”時，后臺將自動匹配至少10個不同維度的債權，1元〈單筆債權〈500元；
而當“待匹配金額〉5000元”時，匹配至少20個債權，1元〈單筆債權〈5000元……
張陽解釋稱，簡理財之所以能做到深度分散，在于后臺完善的分散度策略,該系統依據資產類型、借款人地域、借款人行業等多項標準，層層布局，稀釋風險。用戶只需點擊“買入”鍵，即可“一鍵”實現分散投資。
“我們提供的一鍵分散，不僅實現金融產品非系統風險的分散，降低理財產品收益的波動性。同時，通過資產組合包內高收益產品的補充，可以適度提高資產整體的收益率。”
資產匹配，保障資金和資產一一對應
除分散投資之外，專注為普通用戶服務的簡理財，解決的更大問題是流動性。
事實上，互金平臺實現資金高流動性，主要通過兩種辦法：一是資金池模式；二是債權轉讓。資金池被監管政策明令禁止，任何想持續發展的企業都不會考慮。而債權轉讓簡單解釋就是，投資人和借款人通過互金平臺形成的是一個債權債務的關系。如果投資人需要轉出資金，那本質上就是投資人要把借給借款人的錢轉讓給另一個債權人，讓新債權人接盤。從而使得新債權人和老債務人形成一個債權債務關系，而老債權人從中退出。
因此，債權轉讓的關鍵就是需要有人接盤。而投資人轉出資金的速度很大程度上取決于債權轉讓接盤人匹配的時間。如果平臺流量夠大，有人去投資債權轉讓標的的話，基本可以很快轉出資金。
簡理財實現的高流動性，正是基于437萬的活躍用戶基數和智能化、自動化的資產匹配系統。當有用戶發起轉出申請時，平臺提供轉讓信息撮合，用戶申請按照時間優先原則進入隊列，最終通過債權轉讓實現操作。截止目前，簡理財歷史最快成功轉出時間是2秒，最慢是61小時，平均是14.58小時。
除此之外，簡理財采用最坦誠的方式，對用戶資金去向進行了詳細披露。用戶通過手機APP即可查詢到每一筆款項的流向和資產詳細匹配信息，《債權轉讓協議》一目了然，真正做到了資產的一一匹配，堅持合規透明的操作。
【都市文化】
